目標設定から始める資産運用のステップ：具体的に考える方法

最終更新日: 2024年09月24日

資産運用や投資を始める前に「何年後にいくら必要か」を具体的に知ることが必要です。そのためには以下のステップが重要です。

1. ライフプランの作成

まずは、自分や家族の将来のライフイベントを整理し、それにかかる費用を見積もることが大切です。主なライフイベントには次のようなものがあります。

結婚、出産・住宅購入・教育資金・老後資金・旅行や趣味など

具体的に「いつまでに、いくら必要か」を確認します。

2. 現在の支出と収入の見直し

現状を把握するために、毎月の支出と収入を確認しましょう。具体的には以下をチェックします：

• 固定費：家賃、ローン、光熱費、通信費などの毎月発生する費用
• 変動費：食費、外食費、趣味、レジャーなど、月によって変わる費用
• 収入：給与や副収入の合計

などのほかに車の購入、維持にかかわる費用も忘れてはなりません。

例えば10年に一度200万円の車をローンで購入し、維持費が月平均25,000円の場合、ローンと維持費を合わせた10年間の月平均費用は約42,000円となります。

けっこうな金額です。

持ち家のかたは、火災保険や固定資産税もお忘れなく。

私の感覚ですが、火災保険と地震保険で５年に一度、25～30万円くらいかかるのではと思います。

自動車・火災・地震ともに保険料が高くなってきていますので、考慮する必要があります。

これにより、現在の貯蓄可能な額や、節約できる部分が分かり、目標に向けてどれくらいの資金を積み立てられるか計算できます。

3. 目標金額を具体化する

次に、各ライフイベントや目標に必要な金額を具体化します。例えば

• 子どもの大学進学費用：数百万円
• 住宅購入の頭金：500万円以上
• 老後の生活資金：老後生活が30年続くと仮定し、月20万円の生活費なら約7,200万円が必要（老齢年金が月15万円であれば5,400万円引き1,800万円）

インフレ率（物価上昇）も考慮して、現在の価値だけでなく、将来の価値を予測することも重要です。

4. 期間の設定

「何年後に、いくら必要か」を考えるために、以下の質問に答えていきます。

• そのライフイベントは何歳頃に起きるか？
• その時点までに、いくら貯めておく必要があるか？

例えば、10年後に住宅購入を考えているなら、「10年後に500万円の頭金を用意したい」という具体的な目標を立てることができます。

5. 貯蓄目標と運用目標の決定

目標金額と期間が決まったら、どのように資金を増やしていくかを考えます。ここで、次の質問が重要です。

• どのくらいリスクを取れるか：高リターンを目指すならリスクの高い投資商品（株式など）、リスクを抑えるなら債券や定期預金などを選ぶ
• 毎月いくら積み立てられるか：毎月の貯蓄額から逆算して、目標額に到達できるかシミュレーションします

例えば、毎月2万円を10年間積み立てて利回り3%で運用すると、最終的に約280万円となります。逆に、「目標額に到達するには月々いくら積み立てるべきか」を算出することも可能です。

まとめ

「何年後にいくら必要か」を知るためには、まずはライフプランを明確にし、目標金額や期間を設定することが重要です。